(投資)想十年後退休嗎？這樣做，讓你月領四萬

Dec
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退休理財最重要的資產配置議題，投信法人認為若能善用ETF，各人生階段都可以盡快開始透過投資ETF開始退休計畫，且只要選擇符合自己理財目標的標的，持之以恆投資，就能達成退休理財的目標。

勞保的不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨因素加乘等影響退休規劃的風險相當多，趁年輕開始自主投資是退休理財最重要的第一步，而ETF就是實現樂活退休的最佳自主投資工具。

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ETF的優點就是成本低、透明度高，不只大型退休基金如加州公務員退休金（CalPERS）從2011年就開始持續地提高被動式投資的比重，積極地降低投資成本；世界管理規模最大的退休基金GPIF（日本政府退休投資基金Government Pension Investment Fund），資產規模達1.5兆美元，股票投資部位高達90％皆投入到被動式管理工具、債券投資部位最多也高達75％投入到被動式管理工具。足見國外退休基金投資ETF已成為主流。

在規劃退休理財上，資產配置與定期定額是不二法門。以年輕世代來說，退休投資首重「長期趨勢」，挑選趨勢向上的市場，有助於股市回檔時的長期持有信心；邁入壯年則應控制整體資產「波動率」，股市波動率一般為20％，動盪時期更達30％以上，而政府公債波動率明顯小於股市，加入投資組合有助在股市高波動時期，增加長期持有信心；離退休日越近則應以穩現金流、「殖利率」為重。

ETF在投資人資產配置扮演的角色日益重要，債券ETF更是近年來退休理財長期投資的新寵，市場上的ETF產品也不斷推陳出新，與股票相比，債券的波動相對較低，若在投資組合中納入債券ETF，在捕捉市場增值潛力之餘，亦能降低整體投資風險，而債券ETF更是適合退休理財規劃的投資標的。

資料來源 : 網络分享

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